理财案例:理财规划案例_理财案例:个人理财案例分析

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1、理财案例:理财规划案例

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案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看,您是一名高学历的文职军人,风华正茂,身体健康,职业基本稳定。虽然收入不算太高,但预期每年都会有所增长,且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您,但因她在民营律师事务所从事行政管理工作,用您的话来说,虽然目前看来工作还算稳定,可未来收入增长并不抱太高的预期,所以您对她将来的养老问题特别关心。您没有明确告诉我您孩子的具体情况,如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计,您的孩子一定是年龄还小,那我就假设他(或她)为3岁吧。从您理财需求的三个目的(为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备)来看,您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲!虽为军人,但“说句心里话,我也很想家”,这样的侠骨柔长,令人感佩。从案例中您的自述来看,您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。我注意到:您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房,生活无负债,银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分,这些资产安全性良好,为未来投资奠定了基础。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。

2、理财案例:个人理财案例分析

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个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁,在一家汽车销售公司工作,每月税后收入为9500元。他的妻子林女士今年也是27岁,目前在某健美俱乐部担任教练,每月税后收入为6000元。过去3年他们一直租房居住,每月房租为2200元。除了房租,他们每月的日常支出均压缩在2000元左右,经过几年的积累,他们攒了30万元购房准备金,打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元,年利率6%,20年付清,但不知如何安排还款方式为好。请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较,并为谢先生选定还款方式。(一)客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元,支出2000元,月结余13500元,年结余162000元。2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较(二)理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻,收入颇丰,结余较高;但职业不稳定的情况。建议采用等额本金还款方式。二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子,预计17岁上大学,21岁送孩子到澳大利亚去留学两年,目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭,孩子上大学的费用肯定没有问题,但是,对于出国留学的高额开支,在张先生夫妇看来并不是很容易的事情,需要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。(参考汇率:1澳元=6.15元人民币)(一)教育费用需求分析1、教育费用估算假定:澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,学费每

3、理财案例:经典理财案例有哪些

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4、理财案例:个人理财--张先生家庭理财案例分析方案

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个人理财案例分析资料:张先生一家住在长沙,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,太太44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁,读高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。张先生打算55岁退休,而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前长沙房价约8000元/每平方,房价预计增长率为4%),预计要积累100万元的流动资产才可以;3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。请你根据张先生一家情况制定理财方案,方案内容包括:一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案1、家庭财务状况分析(1)家庭基本成员表:(单位:万元)(2)家庭资产负债表:(单位:万元)(三)家庭收支情况分析家庭收支表(根据目前而言):(单位:万元)该家庭的年度总收入为10万(张先生年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,张太年薪税后4万元),平均月收入8333元(税后),属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债,不需要支付还贷资金,仅为日常生活开销所需资金,因此支出相对较少;还

5、理财案例:个人理财案例分析

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个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁,在一家汽车销售公司工作,每月税后收入为9500元。他的妻子林女士今年也是27岁,目前在某健美俱乐部担任教练,每月税后收入为6000元。过去3年他们一直租房居住,每月房租为2200元。除了房租,他们每月的日常支出均压缩在2000元左右,经过几年的积累,他们攒了30万元购房准备金,打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元,年利率6%,20年付清,但不知如何安排还款方式为好。请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较,并为谢先生选定还款方式。(一)客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元,支出2000元,月结余13500元,年结余162000元。2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较(二)理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻,收入颇丰,结余较高;但职业不稳定的情况。建议采用等额本金还款方式。二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子,预计17岁上大学,21岁送孩子到澳大利亚去留学两年,目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭,孩子上大学的费用肯定没有问题,但是,对于出国留学的高额开支,在张先生夫妇看来并不是很容易的事情,需要提前规划。请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。(参考汇率:1澳元=6.15元人民币)(一)教育费用需求分析1、教育费用估算假定:澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,学费每

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